近年来，随着不法分子洗钱套路的不断“更新迭代”，一种更加隐蔽、更为新型的洗钱手法正在蔓延滋生，让不少消费者一不小心便踏入上当受骗的万丈深渊！这种新型洗钱手法就是“代刷流水办理贷款”骗局，工行揭阳大南海支行巧用e企查平台识破此种新型骗局，成功堵截一起个人账户洗钱的风险事件，牢牢护住客户的资金安全。

　　一、案例经过

　　近日，一客户急匆匆来到工行揭阳大南海支行办理账户解锁业务，经查询该客户账户被风控系统“不收不付”管控，且备注为“该客户疑似从事非法金融活动”。随后经办客服经理根据尽调工作要求调取客户流水明细，发现该客户账户近一个月来有三十笔、金额不等的不同人跨行即入即出款项，引起了经办人员的警惕。在经办人员的详细询问下，客户讲出真实情况，客户因生意周转需要，被某网络平台上的“快速、秒贷、低利率”的贷款广告吸引，随即添加该网络贷款公司客服申请贷款。对方要求客户提供银行卡流水信息后，以流水不足、无法放款为由，向客户推出公司“免费刷流水提贷款额度”的服务。客户深信不疑，立即按照对方要求通过自己的银行账户进行多笔资金的即入即出。

　　经办人员利用e企查平台对客户口中所说网络贷款公司进行深入查询，发现该企业疑似为空壳公司并无网络贷款资质；在e企查风险评估中该公司风险等级评估结果为高风险，根据客户提供信息以及e企查等平台的后台数据显示，综合评估判定该网络贷款公司可能存在较大洗钱风险。客服经理立即反映给主管，主管耐心细致地向客户说明该网络贷款公司的可疑情况后，客户才意识到落入不法分子的洗钱陷阱，无意中被不法分子利用，沦为洗钱的帮凶。

　　二、案例分析

　　现实生活中，很多不合法的网络贷款公司通过发布虚假广告，打着“快速办理、超低利率”的招牌诱引急需用钱的客户进入圈套，以无需本人操作提高贷款额度为由降低客户防备，让客户“心甘情愿”地出借银行账户，在不知情的情况下成为不法分子洗钱的帮凶。

　　本案中，犯罪分子抓准客户急用资金的心理，以刷流水才能办贷款为由，诱骗客户使用自己的银行账户“洗白”非法资金。经办网点工作人员面对客户“急匆匆”时沉着冷静，根据客户提供的贷款公司信息，通过行内权威平台e企查，对企业“基本信息”“风险监控”模块进行查询，结合客户表述的情况特征，及时向客户说明异常情况，让客户意识到问题的严重性，让洗钱风险不再发生。

　　三、案例启示

　　（一）充分运用e企查，赋能风险管控更高质量。经办人员在办理业务过程中，灵活运用e企查等一系列行内权威平台，结合客户提供信息和实际情况，对存疑的异常点进行多平台查询，辅助进行风险识别，及时发现并防范潜在风险，提升网点风险管控能力。

　　（二）案防培训常态化，增强防范意识更加巩固。网点紧盯重点环节、重点领域，更新梳理各类风险案例，定期开展风险案例学习培训，实现案例警示与业务实操相结合，做到“一点出风险，万行受警示”，时刻保持全员警惕性，筑牢网点金融安全线。